CONSULENZA FINANZIARIA
cos'è la consulenza finanziaria indipendente
Luca Rizzi assiste gli investitori privati e le aziende nella corretta allocazione del proprio patrimonio e nella gestione dei rapporti con le banche, i promotori finanziari e le compagnie di assicurazione.
Tra i vantaggi immediati, potrai constatare la forte riduzione dei costi (fino all’80%) che gravano sui tuoi investimenti .
Il consulente Fee-Only si pone tra l'investitore e l'intermediario (banca, sim, promotori finanziari, broker, compagnia assicurativa) ed assiste il cliente nelle proprie scelte di investimento.
I "prodotti" rappresentano quasi sempre costose scatole preconfezionate che vanno ad alimentare l'industria del risparmio gestito.
Soltanto un consulente Fee-Only, infatti, può offrire una consulenza esperta ed obiettiva, mettendo in evidenza i reali costi dei prodotti finanziari (onerose parcelle che vengono prelevate quotidianamente dal patrimonio del cliente) e le inefficienze degli stessi.
Un consulente fee only trova soluzioni personalizzate, composte da strumenti efficienti (non prodotti finanziari pre-confezionati), alle quali l'investitore può tranquillamente accedere tramite la propria banca di fiducia.
Ovviamente, trattandosi di strumenti efficienti (pertanto privi di costi), nessun operatore tradizionale li consiglierà, in quanto non remunerativi in termini di provvigioni di vendita.
Un consulente Fee-Only è un professionista indipendente, completamente slegato da interessi di vendita sugli strumenti finanziari.
Luca Rizzi aderisce all'unico codice etico nel mercato finanziario che prevede la totale assenza di remunerazione da parte di intermediari (banche, società di intermediazione, compagnie assicurative).
Il tuo interlocutore è un consulente o un agente di vendita?
- Come viene remunerata la tua attività?
- Ricevi commissioni/incentivi sui prodotti finanziari che mi consigli?
- Quanto mi costa la tua consulenza?
- Che cosa mi consigli?
- Hai un mandato di una banca/SIM?
- Raccogli personalmente i miei soldi?
- A chi devo intestare l’assegno relativo alla parcella?
- Devi riferire ad altri del rapporto che abbiamo instaurato?
- Cosa devo fare se tu cambi società (banca o sim)?
Un interlocutore unico a supporto delle scelte di investimento
La gestione del patrimonio finanziario è spesso affidata a un operatore di fiducia, legato da un rapporto contrattuale con una banca o una società di gestione e quindi in conflitto di interessi.
Questa soluzione è condizionata dalla remunerazione dell’operatore (commissioni legate alla raccolta di denaro) che non permette un approccio obiettivo e trasparente nelle decisioni di investimento.
La consulenza Fee-Only offre un approccio di massima competenza e non "di parte", mettendo subito in evidenza i reali costi dei prodotti finanziari e le inefficienze degli stessi e selezionando i migliori strumenti a gestione attiva e passiva presenti sul mercato.
La Pianificazione finanziaria
L’investitore, affiancato da Luca Rizzi, diventa finanziariamente autonomo ed indipendente: è in grado cioè di soddisfare i propri bisogni finanziari senza l’aiuto di altri soggetti. Sono infatti i bisogni finanziari a guidare le scelte di investimento e non la ricerca esclusiva del risultato in termini di performance; è opportuno cambiare idea sulle scelte di investimento solo quando cambiano i bisogni finanziari da soddisfare.
Perché fare la pianificazione?
- Mettere ordine nella propria situazione finanziaria e previdenziale
- Eliminare i costi inutili dei prodotti sottoscritti
- Proteggere il patrimonio dai consigli interessati
- Gestire in modo ottimale la scorta di liquidità
- Essere autonomi e consapevoli nelle scelte eliminando il fattore emotivo e la pressione commerciale del sistema
- Poter disporre di un unico interlocutore e monitorare costantemente ed in modo centralizzato le varie posizioni, acquisendo potere contrattuale con le banche
- Crearsi una integrazione pensionistica adeguata al proprio tenore di vita
- Realizzare una corretta pianificazione fiscale
- Raggiungere i propri obiettivi
Elementi che compongono la pianificazione:
- Creazione portafogli finanziari in funzione:
- di ogni singolo obiettivo
- del rischio dell’intero patrimonio
- della composizione del nucleo familiare
- della liquidabilità dei singoli asset
- Pianificazione previdenziale
- Pianificazione assicurativa
- Pianificazione successoria
- Ottimizzazione fiscale
- Calcolo flussi finanziari: stato patrimoniali e conto economico
- Mutui e finanziamenti: valutazione ed eventuale sostituzione o rinegoziazione (riduzione della rata mensile)
- Aspetti legali: verifica della correttezza ed adeguatezza degli investimenti effettuati
Solo strumenti efficienti e trasparenti
La soluzione si concretizza, nella quasi totalità dei casi, nella scelta di strumenti finanziari efficienti, non proposti dagli operatori tradizionali (promotori finanziari, private banker, agenti assicurativi, operatori bancari e postali, mediatori creditizi) in quanto privi di margini di guadagno.
L’investitore viene assistito nell’interazione con la propria banca di fiducia dove è possibile acquistare qualsiasi strumento efficiente negoziato sui mercati.
Gli strumenti consigliati sono gli stessi che vengono utilizzati dagli investitori istituzionali nella gestione del portafoglio di proprietà.
Ciò consente di mantenere inalterato il rapporto con il proprio istituto di credito, rafforzando il proprio potere contrattuale nella consapevolezza delle proprie scelte.
Luca Rizzi, utilizza sistemi informatici e tecnologici unici nel panorama nazionale che consentono di monitorare e analizzare l'intera offerta del mercato mondiale.